火災保険が使えるかどうかは、「破損の原因が自然災害かそれ以外か」で決まります。
〇保険が使えるケース（自然災害による破損）
・台風・強風： 瓦が飛んだ・割れた、屋根材が浮いた
・大雪・雹（ひょう）： 雪の重みで屋根や雨樋が歪んだ、雹で穴が空いた
・飛来物： 折れた街路樹や飛来物が当たって壊れた
※上記が原因で発生した雨漏りの修理費用も補償対象です。
✕ 保険が使えないケース
・経年劣化： 年数経過による自然な傷み・サビ・塗装の剥げ
・地震被害： 地震による破損は「地震保険」の対象（火災保険単体では対象外）
・被害から3年以上経過： 請求期限（3年）が過ぎているもの
・免責金額以下： 修理費用が設定した自己負担額を下回る場合
【超重要】「自己負担0円」を謳う悪徳業者にご注意を！
屋根のトラブル時、特に気をつけたいのが悪質業者とのトラブルです。
近年、「火災保険を使えば無料で修理できる」と強引に契約をする業者が急増しています。
・「絶対保険が下りる」と嘘をつく（※審査をするのは保険会社です）
・保険金を増額させるため、意図的に屋根を壊す（※申請者も詐欺罪に問われる恐れがあります）
・工事をキャンセルした際、下りた保険金の大半を「違約金」として請求する（※「解約時に保険金の50%を支払う」などの悪質な契約に注意）
・クーリング・オフの説明をしない・解約を拒む（※訪問販売の場合、契約書面を受け取ってから8日以内なら無条件で解約可能です）
営業マンの「無料」「必ず下りる」という言葉を鵜呑みにせず、実績のある地元の専門業者や、加入中の保険会社に直接相談しましょう。